사회초년생 필수 금융상품 5가지: 첫 통장부터 IRP까지

사회초년생 필수 금융상품 5가지: 첫 통장부터 IRP까지

사회생활을 막 시작한 초년생이라면 월급이 들어오는 순간부터 돈의 흐름을 관리할 금융상품이 필요합니다. 하지만 처음에는 어떤 통장부터 만들어야 할지, 어떤 상품이 필수인지 헷갈리기 마련입니다. 이 글에서는 2025년 기준 사회초년생에게 꼭 필요한 금융상품 5가지를 정리했습니다.

1. 급여 통장 – 모든 자금의 출발점

가장 먼저 개설해야 할 통장은 급여 통장입니다. 수수료가 무료이고, 자동이체 및 급여이체 혜택이 있는 은행을 선택하는 것이 좋습니다.

• 추천 예시: 토스뱅크, 카카오뱅크, 우리은행 직장인 통장
• 기준: 수수료 면제, 간편 앱 이체, CMA 연동 가능 여부

2. CMA 통장 – 예금처럼, 수시입출금 가능 이자

CMA(종합자산관리계좌)는 투자와 예금을 동시에 경험할 수 있는 사회초년생 필수 통장입니다. 하루만 맡겨도 이자가 붙기 때문에, 단기 자금 보관에 유용합니다.

• 추천 증권사: 한국투자증권 CMA+, 미래에셋 CMA, KB증권 M-able
• 장점: 하루 단위 이자, 자동입출금, 투자 연계 가능

3. 청년희망적금 또는 청년도약계좌 – 정부지원 고금리 상품

정부가 사회초년생을 위해 지원하는 고금리 상품입니다. 일정 기간 납입 시 기본 금리 외에 정부 보조금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

• 청년도약계좌: 월 70만 원까지 납입, 최대 6.0%대 금리
• 청년희망적금: 최대 2년, 고금리 + 이자소득세 면제

가입 조건은 연령(19~34세)과 소득(개인연소득 7,500만 원 이하)을 기준으로 합니다.

4. 청약통장 – 미래 주거 준비의 시작

주택청약종합저축은 내 집 마련의 첫걸음입니다. 적은 금액이라도 매달 꾸준히 납입하면 청약가점이 쌓여 향후 아파트 청약 시 유리합니다.

• 가입 은행: 우리은행, 국민은행, 신한은행 등 주요 시중은행
• 월 납입액: 최소 2만 원 ~ 최대 50만 원
• 팁: ‘청년우대형 청약통장’은 비과세 혜택 + 우대금리 제공

5. IRP(개인형 퇴직연금) – 장기 재테크의 핵심

IRP 계좌는 사회초년생이 꼭 알아야 할 절세 상품입니다. 매년 납입액의 최대 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

• 운용방식: 예금형, 펀드형, ETF형 중 선택 가능
• 혜택: 절세 + 노후 대비 + 복리 효과
• 주의: 중도 인출 불가, 장기 투자용으로 활용

정리: 사회초년생을 위한 금융상품 우선순위

순위	금융상품	핵심 목적
1	급여 통장	월급 수령 및 자금 흐름의 시작점
2	CMA 통장	단기 자금 관리 + 수시이자 수익
3	청년희망적금	고금리 저축 + 정부 지원 혜택
4	청약통장	미래 주택 준비
5	IRP 계좌	노후 대비 + 세액공제

결론

사회초년생에게 금융상품은 선택이 아닌 필수입니다. 특히 2025년 현재는 정부와 금융기관이 청년층을 위한 혜택을 다양하게 제공하고 있습니다. 오늘 소개한 5가지 금융상품을 기반으로 지출·저축·투자를 균형 있게 구성한다면, 단단한 재무 기반 위에 안정적인 미래를 설계할 수 있습니다.